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返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè) 如何邁過(guò)資金坎兒
近年來(lái)，大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的理念已經(jīng)逐漸深入人心。農(nóng)民工、高校畢業(yè)生、退役士兵等群體成為創(chuàng)業(yè)大潮中的重要生力軍，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)也成為社會(huì)熱詞。國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)1月17日主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定進(jìn)一步支持返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的措施，激活農(nóng)村資源要素促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。 但農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，仍有不少障礙亟待清除。
融資難成為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)“攔路虎”
“總理您好！我是一名農(nóng)民工，打工掙了錢， 想響應(yīng)中央政策回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)需要向村集體租賃土地，建設(shè)廠房庫(kù)房、進(jìn)設(shè)備等。如果打工掙的錢全部用來(lái)前期投資，工廠運(yùn)作的流動(dòng)資金就沒(méi)有了。找銀行貸款需要抵押 (房產(chǎn)證還有土地證)，租賃的土地沒(méi)有相關(guān)證件，貸款下不來(lái)，工廠運(yùn)作不了，投資人結(jié)果變成了窮人。”這段話是中央政府門戶網(wǎng)站“我向總理說(shuō)句話”欄目中，一位署名為“賈一?！钡木W(wǎng)友的留言。
網(wǎng)友“賈一?！钡臒啦⒎莻€(gè)例。
近年來(lái)，返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的觀念深入人心，創(chuàng)業(yè)環(huán)境不斷優(yōu)化，創(chuàng)業(yè)主體也有明顯的增加。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員已經(jīng)超過(guò)700萬(wàn)人。人社部對(duì)2000個(gè)村進(jìn)行的監(jiān)測(cè)顯示，2017年第四季度返鄉(xiāng)農(nóng)民工中，選擇創(chuàng)業(yè)的占10.9%，創(chuàng)業(yè)范圍覆蓋一、 二、三產(chǎn)業(yè)。
盡管選擇返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工數(shù)量逐年增長(zhǎng)，但談及返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)遇到的困難，很多創(chuàng)業(yè)者都有同樣的感慨：“最主要問(wèn)題是缺錢?！?BR> 國(guó)家發(fā)改委的有關(guān)調(diào)查顯示，現(xiàn)在部分農(nóng)民工不是沒(méi)有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，更不是沒(méi)有創(chuàng)業(yè)激情，關(guān)鍵是缺乏必要的資金支持，多數(shù)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)現(xiàn)在面臨自有資金少、金融支持少、貸款門檻高、融資成本高等問(wèn)題的考驗(yàn)。
針對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者及小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，上海交通大學(xué)中國(guó)普惠金融創(chuàng)新中心聯(lián)席主任白澄宇認(rèn)為主要有技術(shù)、制度和市場(chǎng)環(huán)境等多方面原因。
“從技術(shù)方面來(lái)講，信息不對(duì)稱造成交易成本巨大，阻礙銀行業(yè)務(wù)下沉，這是創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)貸款難的主要原因。因?yàn)樗麄償?shù)量龐大，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地分散，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)靈活多變，銀行收集、處理此類客戶群體信息的成本較高?！卑壮斡钫f(shuō)。
白澄宇進(jìn)一步指出，從制度方面講，現(xiàn)在銀行監(jiān)管體系主要針對(duì)大中型企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品和貸款模式。國(guó)內(nèi)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控要求比較嚴(yán)格，銀行在挑選貸款客戶時(shí)，需要客戶能提供合格的、標(biāo)準(zhǔn)化的抵押品以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。初創(chuàng)小微企業(yè)由于缺少此類抵押品，貸款時(shí)就會(huì)受到諸多限制，甚至被排斥在傳統(tǒng)金融服務(wù)的大門之外。
完善頂層設(shè)計(jì)緩解資金難題
融資扶持是創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作的重要環(huán)節(jié)。針對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員融資難的問(wèn)題，中國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障科學(xué)研究院副研究員李娟認(rèn)為，多地規(guī)定個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的最高額度10萬(wàn)元，但是這難以解決創(chuàng)業(yè)初期資金需求量大的問(wèn)題，建議提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的最高額度。
“目前的部分規(guī)定不利于返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員申請(qǐng)貸款，建議適當(dāng)降低創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申請(qǐng)門檻。”李娟說(shuō)。
李娟認(rèn)為，應(yīng)進(jìn)一步豐富反擔(dān)保形式，建議將反擔(dān)保人從機(jī)關(guān)事業(yè)單位正式職工，擴(kuò)大到擁有自有住房、有穩(wěn)定收入和職業(yè)的就業(yè)人員，擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、創(chuàng)業(yè)孵化基地等也都可提供反擔(dān)保。
“還要充分發(fā)揮公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用，面向返鄉(xiāng)農(nóng)民工、高校畢業(yè)生等各類創(chuàng)業(yè)群體提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款‘一站式’綠色通道服務(wù)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)程序，創(chuàng)新融資服務(wù)內(nèi)容和方式?！崩罹旮嬖V記者。
在1月19日舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，人社部副部長(zhǎng)張義珍介紹了國(guó)務(wù)院辦公廳決定出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)支持農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的意見》 相關(guān)情況。
對(duì)于如何從根本上解決返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員融資難題，《意見》提出了健全農(nóng)村金融體系、加大政策的落實(shí)力度、健全信用機(jī)制、 進(jìn)一步拓展融資渠道等有針對(duì)性的舉措。
張義珍介紹，《意見》明確，將一次性的創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼試點(diǎn)政策，拓展到首次創(chuàng)業(yè)、正常經(jīng)營(yíng)一年以上的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工，同時(shí)允許地方對(duì)回遷或購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備的創(chuàng)業(yè)企業(yè)給予一定補(bǔ)貼。
同時(shí)，《意見》明確，國(guó)有商業(yè)銀行要合理賦予縣域支行信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限；像中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行就要把普惠金融的重點(diǎn)放到農(nóng)村，鼓勵(lì)在創(chuàng)業(yè)較為集中的縣域設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，提高縣鄉(xiāng)金融覆蓋率。這為一些現(xiàn)在不具備這方面基礎(chǔ)和服務(wù)條件的地方，提供了較大的改善。
不少專家表示，《意見》中所提到的解決措施切中了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資難的要害，如果能夠切實(shí)推廣落實(shí)，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資將不再難。
地方探索助創(chuàng)業(yè)者渡難關(guān)
“多虧了人社局給我們聯(lián)系的創(chuàng)業(yè)貸款，幫我渡過(guò)了難關(guān)?！奔易〖质±鏄淇h蔡家鎮(zhèn)橫道子村的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者張鶴敏告訴記者。
2015年，在外打工多年的她和丈夫回到家鄉(xiāng)，投資了一個(gè)養(yǎng)雞場(chǎng)。利用廢棄地和自留地，她投資了50多萬(wàn)元，建起了500多平方米的雞舍，并購(gòu)進(jìn)了設(shè)備和1.2萬(wàn)只雞雛。但令夫妻倆沒(méi)有想到的是，由于經(jīng)驗(yàn)不足，防疫工作沒(méi)做到位，一場(chǎng)雞瘟讓整個(gè)養(yǎng)雞場(chǎng)損失殆盡。新雞舍建好了，夫妻倆卻沒(méi)錢再購(gòu)買雞雛。
后來(lái)，他們找到了當(dāng)?shù)厝松绮块T。在人社部門的幫助下，兩人申請(qǐng)了創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。如今，養(yǎng)雞場(chǎng)已經(jīng)有3萬(wàn)多只雞，去年一年收入達(dá)到80多萬(wàn)元。
2017年，吉林省發(fā)布《關(guān)于啟動(dòng)農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)工程促進(jìn)農(nóng)民增收的實(shí)施意見》。該《實(shí)施意見》 明確提出，加大返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融支持力度。擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款覆蓋面，將法定勞動(dòng)年齡內(nèi)，從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)、合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來(lái)共同創(chuàng)業(yè)的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、高校畢業(yè)生 (含大學(xué)生村官)、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口等給予創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持。對(duì)符合條件的貸款對(duì)象，個(gè)人創(chuàng)業(yè)者貸款額度最高為20萬(wàn)元，合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來(lái)共同創(chuàng)業(yè)的貸款額度最高為200萬(wàn)元，企業(yè)的貸款額度最高為400萬(wàn)元。對(duì)上述群體中的女性創(chuàng)業(yè)者，酌情給予重點(diǎn)考慮。
除此之外，該《實(shí)施意見》還提出深化農(nóng)村信用社改革，組建專業(yè)農(nóng)業(yè)小額貸款公司，增加為農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的融資供給主體。這些措施為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)解決融資難問(wèn)題提出了切實(shí)可行的辦法。
如何幫助返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者邁過(guò)融資難這道坎兒，各地都有自己的探索。
前不久，山東省出臺(tái)了支持返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的政策。為解決返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)融資難問(wèn)題，山東省規(guī)定，符合條件的返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員，可申請(qǐng)最高１０萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，期限最長(zhǎng)不超過(guò)３年，財(cái)政部門第１年將給予全額貼息，第２年貼息2/3，第３年貼息1/3；符合條件的小微企業(yè)，可申請(qǐng)最高不超過(guò)３００萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)２年，財(cái)政部門按照貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率的５０％給予貼息。
河南省也于2017年10月下發(fā)文件，提出通過(guò)開發(fā)性金融支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，試點(diǎn)地區(qū)的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社最高可獲300萬(wàn)元貸款，其他市場(chǎng)主體貸款額度最高達(dá)3000萬(wàn)元。
為解決創(chuàng)業(yè)資金問(wèn)題，黑龍江省開展農(nóng)民創(chuàng)業(yè)融資對(duì)接活動(dòng)，幫助創(chuàng)業(yè)農(nóng)民融資７億多元。
作為雙創(chuàng)的重要力量，農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)正成為培育發(fā)展新動(dòng)能的著力點(diǎn)，為社會(huì)創(chuàng)造更多就業(yè)崗位和社會(huì)財(cái)富。
